Как «лечить» свою кредитную историю

Кредиты и займы стали неотъемлемой частью в современном мире и являются действенным способом решения финансовых трудностей.

Однако, в силу обстоятельств иногда складывается такие ситуации, когда заемщик не смог оплатить своевременно взятые в займы у финансовых организаций деньги. Причины просрочки достаточно различны, но в дальнейшем это может серьезно повлиять на кредитную историю заемщика и привести к отказу в кредите или займе.

Каждая кредитная организация по закону обязана представлять и обновлять данные о своих заемщиках,  и эта информация доступна всем крупных финансовым организациям. Информация о кредитах, займах и финансовой дисциплине заемщика хранится в бюро кредитных историй 15 лет и тем самым может внести серьезные коррективы и подпортить нервы своим обладателям.

Как же в такой ситуации исправить кредитную историю и сформировать положительную? – определенного алгоритма действий не существует, но есть полезные советы, которые могут помочь заемщикам.

1 Вариант:

«Без кредитов и займа тоже плохо живется»: крупные банки могут отказать своему потенциальному клиенту, если в кредитной истории нет информации о кредитах, т.е. их совсем нет.

Решение: Если Вы претендуете на большую сумму и не имеете кредитную историю, то в данном случае Вам помогут микрофинансовые организации (МФО). Данные компании являются более гибкими в оценке потенциального заемщика и помогают сформировать кредитную историю своего владельца.

2 Вариант:

При неоднократной задержке выплаты по долгу, даже если причины весьма рациональны  - Вы все равно будете занесены в базу к недобросовестным заемщикам.

Решение: в данном случае одного или даже двух займов будет недостаточно, причем МФО Вам также могут отказать. Тут возможно прибегнуть к рациональному алгоритму: обратиться в банк за кредитной картой на маленькую сумму, причем банк лучше выбирать тот, у кого Вы уже являетесь клиентом (в идеале у Вас есть карта, куда постоянно происходят зачисления или это зарплатная карта). После несколько взятых в долг сумм и своевременного их погашения, можно обращаться в МФО за займом, далее – в банк.

Если Вы преследуете цель сформировать положительную кредитную историю, то однократное получение микрозайма не окажет существенного воздействия на историю. Необходимо помнить, что при каждом новом договоре на получение денег в долг растет лимит выданного займа. Поэтому если Вы своевременно погашаете текущую задолженность, база кредитного бюро пополняется информацией о Вас как о добросовестном заемщике.

Но следует помнить, что лучше придерживаться графику платежей, т.е. не создавать просрочки. Только в этом случае банки увидят, что Ваша финансовая дисциплина на высоте, и что Вы сможете рассчитывать на кредиты для клиентов с положительной кредитной историей. 

3 Вариант:

Даже если Вы добросовестный плательщик, но против Вас вынесли судебное решение, возбудили уголовное дело или подали иск об алиментах и даже своевременной неуплате штрафов – вся данная негативная информация попадает в Вашу кредитную историю и отражается на ней весьма негативно.

Решение: в данном случае все зависит от размеров и тяжести возлагаемых на Вас. Можно начать действовать как в вышеуказанном алгоритме. Либо начать с потребительских кредитов, просто оформив кредит или рассрочку на покупку бытовой техники или электроники. Таким образом, постепенно увеличивая сумму покупки в долг, Вы формируете более лояльное отношение банков и микрофинансовых организаций.